За последние несколько лет ситуация в банковской сфере в Дагестане начала ухудшаться, что связано с ужесточением требований Центробанка к кредитным организациям. Свою лепту внес и кризис, из-за которого пришлось поднимать процентные ставки по кредитам. В этих условиях дагестанцы реже стали прибегать к услугам банков, что, конечно же, не могло не сказаться на их финансовом самочувствии.
Кроме того, из-за периодических скачков рубля население начало побаиваться доверять свои сбережения банкам. Так, в конце прошлого года, когда рубль значительно сдал позиции по отношению к иностранным валютам и поползли слухи о возможном обесценивании нашей национальной валюты, в региональных банках выстроились очереди желающих снять со счетов свои сбережения.
Структура региональной банковской сферы
По данным на начало июня текущего года, банковская система республики насчитывала 161 кредитно-кассовых учреждения. В их числе — 10 кредитных организаций с 8 филиалами, 9 филиалов кредитных организаций других регионов, в том числе — Дагестанское отделение № 8590 Северо-Кавказского банка Сбербанка России, 107 дополнительных офисов и 27 внутренних структурных подразделений кредитных организаций и филиалов, из них 5 операционных касс вне кассового узла, 11 кредитно-кассовых офисов и 11 операционных офисов. Кроме этого, в республике осуществляет деятельность одно представительство кредитной организации другого региона.
Помимо этого, одна кредитная организация зарегистрирована в форме акционерного общества, девять (в том числе три небанковские) — в форме общества с ограниченной ответственностью (паевые). Один филиал кредитной организации другого региона имеет лицензию на совершение операций с драгоценными металлами, один банк – на профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, шесть банков и девять филиалов кредитных организаций других регионов — лицензию на осуществление операций в иностранной валюте.
Участниками системы страхования вкладов являлись 6 из 10 кредитных организаций и 8 из 9 филиалов кредитных организаций других регионов, Объем застрахованных вкладов населения составляет 99,99% от общего объема привлеченных от населения вкладов республики.
Вместе с тем, следует отметить, что в банковском секторе республики сложилась кризисная ситуация, связанная с ужесточением надзорных требований Центрального банка России.
Как сообщили РИА «Дагестан» в Минэкономразвития РД, инфраструктура банковской сети в республике уменьшилась из-за отзыва лицензий на осуществление банковских операций у кредитных организаций и закрытия внутренних структурных подразделений кредитных организаций.
По данным специалистов, только в период с 2012 по 2015 года в Дагестане прекратили деятельность 18 кредитных учреждений. Из них 15 организаций закрылись в связи с отзывом в установленном порядке лицензии на осуществление банковских операций, 3 банка – в связи с изменением местонахождения. Стоить отметить, что это больше, чем в остальных субъектах СКФО.
Эксперты: уменьшение кредитного портфеля региональных банков подрывает доверие к банковскому институту.
Проблемы в банковском секторе
По данным Минэкономразвития РД, в результате снижения кредитных учреждений активы в банковском секторе республики сократились вдвое, без работы остались более 1 тыс. 750 высококвалифицированных финансистов, что составляет порядка 65 процентов от общего числа банковских работников на начало 2012 года.
Последовавшее уменьшение кредитного портфеля региональных банков, считают в ведомстве, влечет не только сокращение инвестиционных ресурсов в экономику дотационной республики, но и существенно подрывает доверие бизнеса и вкладчиков к самому банковскому институту.
В результате депозиты населения в региональных банках уменьшились почти на 2 млрд рублей (это около 85 процентов), из которых порядка 1 млрд рублей, по экспертным оценкам, находятся у населения, то есть фактически не вовлечены в экономику республики. Кроме того, сократились депозиты предприятий, организаций и объемы кредитования юридических лиц.
Общий объем ссуд, выданных реальному сектору экономики за 2014 год, составил 41 млрд рублей (за 1 квартал 2015 г. – 5,4 млрд рублей), снизившись по сравнению с 2013 годом на 27,3 % ввиду отзыва лицензий у семи кредитных организаций.
По информации экспертов, анализ структуры выданных кредитов в Дагестане свидетельствует о том, что положительных темпов роста кредитования не наблюдается ни по одному виду экономической деятельности.
По кредитам, предоставленным региональными банками по различным видам экономической деятельности, средневзвешенная процентная ставка по краткосрочным кредитам находится в диапазоне от 16% до 22,7 % годовых. Среднесрочные и долгосрочные кредиты выдавались под 25 % годовых.
По кредитам, выданным физическим лицам в рублях на срок до 1 года, средневзвешенные процентные ставки варьировались от 18,4% до 24,2% годовых. Кредиты на срок свыше 1 года предоставляются под 26,5 % годовых.
Поддержка реального сектора экономики
Сегодня в основном экономику Республики Дагестан кредитуют местные кредитные организации и филиалы кредитных организаций из других регионов.
При этом банки оказывают содействие реальному сектору экономики в виде кредитования социально и экономически значимых для республики инвестиционных проектов. В частности, ОАО «Сбербанк России» и ОАО «Россельхозбанк» активно кредитуют приоритетные инвестиционные проекты Республики Дагестан. Среди них – «Строительство таможенно-логистического центра «Виадук» (ООО «Южный Таможенный Терминал «Виадук»)», «Создание индустриально-строительного комплекса «Каспийск» (ООО «Завод строительных материалов»)», «Создание производства экстракционной фосфорной кислоты, квалифицированных фосфатов и реконструкции третьей технологической нитки дикальцийфосфата на производство простого и двойного суперфосфата (ОАО «Дагфос»», «Реконструкция и модернизация завода по переработке первичного сырья, розливу соков и выпуску консервной продукции (ООО «Чиркатинский консервный завод ДЖИ»)», «Приоритетная программа развития сельского хозяйства с внедрением современной техники и технологий в республике Дагестан (ООО «Дагагрокомплекс»)» и «Строительство завода по производству напольной плитки и керамического гранита (ООО «Мараби»)».
По мнению специалистов, одной из основных проблем, возникающих при реализации крупных инвестиционных проектов в реальном секторе экономики, остается проблема финансового обеспечения проектов.
Сегодня предприятия не могут обеспечить должный уровень развития и функционирования производства только за счет собственных средств. Для оказания финансовой поддержки инвестиционным проектам, а также привлечения в республику банковского капитала необходимо расширить сотрудничество с крупными российскими и иностранными банковскими и финансовыми организациями, в том числе путем создания их филиалов на территории Республики Дагестан.
Между тем оставшиеся на сегодня региональные банки доказали свою устойчивость во время экономических кризисов, жестких ограничений деятельности, надзорных проверок.
В результате принятых в республике мер оставшиеся региональные банки уже не являются площадками для осуществления незаконных операций по обналичиванию денежных средств, других противоправных деяний.
Слабые стороны – отсутствие банкоматов в муниципалитетах
Несмотря на небольшую долю малых банков в совокупных активах банковской системы, они играют важную роль в социально-экономическом развитии республики и жизни дагестанцев. Малые банки обеспечивают непосредственную близость к региональному сектору экономики и способны наиболее компетентно и оперативно решать проблемы на местном уровне.
При этом существует большая потребность участия малых и средних банков в процессе обслуживания органов местного самоуправления, особенно городских и сельских администраций.
Между тем необходимо отметить слабую сеть банкоматов банков в районах и поселениях республики. В муниципальных образованиях республики наблюдается дефицит устройств для осуществления операций с использованием платежных карт. По информации УФК по Республике Дагестан, из расположенных в районах республики банкоматов определенная часть пустует.
Сегодня банковская система республики характеризуется неравномерным распределением кредитных учреждений. Из 208 пунктов банковского обслуживания 91 действует в г. Махачкале, в том числе 9 кредитных организаций, из них две небанковские, 5 филиалов региональных банков, 8 филиалов кредитных организаций других регионов, 50 дополнительных офисов, 5 операционных офисов, 4 операционные кассы, 9 кредитно-кассовых офисов.
Наиболее разветвленная сеть банковских учреждений на территории республики принадлежит Дагестанскому региональному филиалу ОАО «Россельхозбанк» и Дагестанскому отделению Сбербанка России.
По информации Национального банка по Республике Дагестан Южного главного управления, на сегодняшний день в республике работает 30 дополнительных офисов ОАО «Россельхозбанк» в 7 городах и 19 районах (не охвачены г. Избербаш, г. Южно-Сухокумск, г. Дагогни и 23 района).
ОАО «Сбербанк» имеет 48 дополнительных офисов в 8-ми городах (не охвачены г. Южно-Сухокумск, г. Дагогни) и 10-ти районах республики (не охвачены 32 района). Из 48 дополнительных офисов, расположенных в городах, в г. Махачкале находятся 26 офисов (в городах – 13) и 268 банкоматов.
В этих условиях в республике возникают проблемы в части доступности банковских услуг, обеспечения безопасности проведения операций с наличными денежными средствами, осуществления безналичных расчетов с использованием электронных технологий.
Следует отметить, что в настоящее время предусмотрены к реализации программные мероприятия по созданию во всех муниципальных образованиях Республики Дагестан сети МФЦ, по завершении которых спрос на банковские услуги значительно возрастет.
Неразвитость банковской инфраструктуры сельских районов республики (особенно расположенных в предгорных и горных районах) ведет к невозможности обналичивания заработной платы, стипендий, социальных выплат через банковские карты, уплаты ими налогов, коммунальных и других платежей. Для этих целей населению приходится выезжать в соседние районы или в г. Махачкалу (несмотря на отдаленность территорий).
http://www.riadagestan.ru/news/banks_and_money/bankovskaya_sfera_v_dagestane_sostoyanie_i_problemy_/
Новости по теме